Mức khấu trừ là số tiền bên mua bảo hiểm tự gánh chịu trong trường hợp có tổn thất xảy ra. Thực chất thì mức khấu trừ chính là mức miễn thường có khấu trừ
Trong mức khấu trừ lại có 3 loại:
Mức khấu trừ cố định: mọi vụ tổn thất khách hàng đều phải đóng một số tiền cố định bằng với mức khấu trừ; bảo hiểm sẽ thanh toán phần tổn thất vượt quá số tiền này.
Mức khấu trừ tỉ lệ: mọi vụ tổn thất khách hàng đều phải đóng một tỉ lệ % cố định; bảo hiểm bồi thường tỉ lệ còn lại.
VD: Với riêng điều khoản thủy kích- ngập nước có mức khấu trừ 20%. Khi bị tổn thất, khách hàng thanh toán 20% số tiền thiệt hại; bảo hiểm chi trả 80% còn lại.
Mức khấu trừ bậc thang: số tiền khấu trừ sẽ căn cứ theo số vụ tổn thất của xe đó trong 1 năm. Nếu tổn thất 1 lần- áp dụng khấu trừ mức A; tổn thất 2 lần- áp dụng mức B; tương tự cho lần thứ 3,4,5…tương ứng với mức C, D, E…Trong đó, số tiền khấu trừ sẽ tăng dần theo mức từ A->B->C… Cách hiểu tương tự giá điện bậc thang hoặc thuế thu nhập bậc thang.
Ví dụ về mức miễn thường bậc thang :
Anh A mua bảo hiểm ô tô của công ty L. Trong năm phát sinh tổn thất lần 1 rồi lần 2, bảo hiểm L thanh toán 100%. Đến lần thứ 3 tổn thất 2 triệu, vì đã lên mức khấu trừ bậc khác nên anh A phải đóng 1 triệu, bảo hiểm bồi thường 1 triệu. Lần thứ 5 thông báo tổn thất cũng 2 triệu; nhưng anh A không được bảo hiểm L bồi thường nữa vì mức khấu trừ đã lên bậc thứ 3 (2 triệu đồng/vụ). Khi đó bảo hiểm chỉ bồi thường cho tổn thất từ 2 triệu trở lên.
Đây chính là mức khấu trừ bậc thang với 3 bậc:
Bậc 1: 0 đồng/vụ, áp dụng với lần tổn thất thứ 1; 2
Bậc 2: 1 triệu đồng/vụ, áp dụng với tổn thất lần 3;4
Bậc 3: 2 triệu đồng/vụ. áp dụng lần với tổn thất thứ 5 trở đi.
Mức khấu trừ bảo hiểm ô tô (Phân biệt Mức khấu trừ cố định và bậc thang)
Ý nghĩa mức khấu trừ
Mức khấu trừ để khách hàng chia sẻ một phần rủi ro với công ty bảo hiểm. Khi đó khách hàng sẽ có trách nhiệm với tài sản của mình hơn. Không ỷ lại đã có bảo hiểm nên thỏa mái cho thuê, cho mượn; nếu lỡ có hư hỏng xe thì luôn được bồi thường 100% rồi. Tuy nhiên, khi có áp dụng khấu trừ, mỗi lần làm bảo hiểm phải bỏ thêm tiền nên lái xe phải cẩn thận hơn.
Vì chấp nhận chia sẻ rủi ro với bảo hiểm nên mức phí sẽ thấp hơn. Lựa chọn mức khấu trừ càng cao thì giá bảo hiểm ô tô sẽ càng thấp. Do đó, mức khấu trừ là lựa chọn phù hợp cho các xe ít sử dụng hoặc tài xế chạy cẩn thận. Công ty bảo hiểm cũng được lợi vì tỉ lệ bồi thường sẽ giảm.
Tuy có nhiều ưu điểm như vậy, nhưng thực tế một số người bán bảo hiểm không tư vấn kỹ. Hoặc để giảm phí bảo hiểm- tăng khả năng cạnh tranh nên đã cố tình bỏ qua điều này. Nếu may mắn, trong năm khách hàng chỉ tổn thất 1-2 lần thì không sao. Nhưng nếu bị đến lần thứ 3 thì mới biết (nhưng chưa hiểu) nên tung tin lên khắp diễn đàn/ mạng xã hội…làm ảnh hưởng đến uy tín công ty đó cũng như cả lĩnh vực bảo hiểm xe ôtô.
Điều khoản không áp dụng mức khấu trừ
Khi tham gia bảo hiểm vật chất xe, khách hàng nên kiểm tra xem có mức khấu trừ hay không. Tổn thất bao nhiêu lần thì sẽ bị áp mức khấu trừ. Nếu tự tin với tay lái của mình thì nên chọn có khấu trừ để nhận mức phí thấp hơn. Tuy nhiên sẽ phải sử dụng xe cẩn thận hơn nhiều.
Đây không phải là cách duy nhất để giảm phí bảo hiểm phải đóng. Xem thêm những cách khác để mua bảo hiểm giá rẻ, tiết kiệm mà vẫn đảm bảo đầy đủ quyền lợi.
Với những phân tích lợi và hại như trên, và để tăng thêm ưu đãi cho khách hàng; tất cả các xe tham gia bảo hiểm như MIC, Phú Hưng, PJICO, Vietink, Xuân Thành, BSH Đông Sài Gòn… đều được Smart Auto Service SAS thực hiện nhanh chóng và thuận lợi cho khách hàng đến bảo dưỡng , bảo hiểm xe tại Gara SAS của chúng tôi.
Không chỉ trong bảo hiểm ô tô, mức miễn thường/ khấu trừ còn xuất hiện trong nhiều loại bảo hiểm khác như tài sản/cháy nổ; bảo hiểm xây dựng- lắp đặt; bảo hiểm trách nhiệm công cộng; trách nhiệm nghề nghiệp…để hạn chế phải bồi thường những tổn thất quá nhỏ.
Khi đó, công ty bảo hiểm có thể tập trung nguồn lực để giải quyết những vụ tổn thất lớn, cũng như cải thiện dịch vụ. Và để khách hàng có trách nhiệm hơn với tài sản của mình, cùng với bảo hiểm hạn chế đến mức thấp nhất khả năng xảy ra tổn thất.
Gọi ngay Hotline 0932 150 667 gặp Ms Hằng để tư vấn cụ thể hơn.
Hoặc đến ngay 2 địa chỉ gần nhất :
86 Đình Phong Phú,P.Tăng Nhơn Nhú B, Quận 9
38 Đường TA 13,P.Tân Thới An, Quận 12, Hồ Chí Minh